希望60岁前退休。编辑:曾7月5日，全球投资专业机构CFA Institute和美国独立非政府行业自律机构FINRA发布最新研究报告，探讨18至25岁Z世代的投资动机和行为。本研究对美国、加拿大、英国和中国的2800多名Z世代、26岁至41岁的千禧一代和42岁至57岁的X世代进行了调查，以了解有投资账户和无投资账户的受访者的投资相关行为。研究发现，中国Z世代投资起步较晚，但投资额却是最高的。与此同时，中国的Z世代对投资最有信心，希望在60岁之前退休。目前社交媒体Z世代了解投资的主要方式，害怕错过是投资的主要原因。此外，投资障碍依然存在，投资产品的获取、投资知识的来源和宏观经济的不确定性是影响z世代金融决策的因素，中国的Z世代对投资最有信心。希望通过对60岁前退休的研究发现，82%的美国Z世代投资者在21岁前就已经开始投资，而加拿大的这一比例为79%，英国为81%，中国Z世代投资者在21岁前开始投资的比例不到三分之二(63%)。与此同时，只有7%的中国Z世代投资者在18岁之前开始投资，远低于美国(25%)、加拿大(24%)和英国(22%)。然而，中国Z一代投资者的投资中位数(18，000美元)是受访市场中最高的。图:18岁前开始投资的美国、加拿大、英国和中国的Z世代研究也指出，Z世代的投资者比非投资者多，加拿大Z世代的投资者比例最高，近四分之三(74%)的受访者表示至少有一笔投资。中国(57%)和美国(56%)占Z世代投资者的一半以上，英国占49%。其中，中国Z世代最有可能投资于共同基金(54%)、商业银行发行的理财产品(41%)和个股(32%)。与美国(61%)和加拿大(55%)的Z世代投资者类似，中国(53%)的Z世代投资者指出，他们投资的首要目标是获得足够的资金用于旅行或度假。其他目标包括有足够的储蓄来支付不可预见的开支(44%)和有足够的储蓄随时退休(37%)。在实现财务目标的挑战方面，Z世代的投资者和非投资者都表示，首要挑战是生活成本上升和通货膨胀，其他主要挑战包括市场经济环境、就业和收入以及意外支出。图:实现财务目标的挑战与其他国家的Z世代相比，中国Z世代对自己的未来和实现财务目标的能力最有信心，超过一半(59%)的投资者(甚至41%的非投资者)对实现财务目标非常有信心。同样，43%的中国Z世代投资者对自己的投资决策能力非常自信。近三分之一(30%)的中国Z世代投资者希望在60岁之前退休。这个比率与Z世代投资者在美国的比率(29%)相若，但在加拿大(22%)和英国(17%)则明显较低。社交媒体成为了解投资的主要途径。对投资渠道的调查发现，大多数Z世代投资者依靠社交媒体来了解投资。在美国、加拿大(53%)和英国(44%)的Z世代投资者中，近一半(48%)更喜欢社交媒体投资学习。然而，中国Z世代用户使用最多的是金融应用程序(55%)、金融专业人士(45%)、金融公司(44%)、社交媒体(41%)和互联网搜索(39%)。最受欢迎的财经话题社交媒体和网站是微博(52%)、微信(49%)、毕丽毕丽(46%)、Tik Tok (46%)、小红书(44%)和知乎(35%)。“这些新的投资市场参与者正在重塑投资实践、产品和平台。他们的投资习惯明显不同于他们的前辈。通胀上升、社交媒体‘财经网红’等一系列宏观经济和社会因素正在对他们的投资方式、地点和投资产品选择产生深远影响。”CFA协会研究与标准董事总经理保罗·安德鲁斯说。美国金融监管局基金会主席Gerri Walsh认为，Z世代人口多样，精通数字技术。他们正在使用移动技术大量进入金融市场，并在此过程中咨询广泛的信息来源。了解Z世代的投资决策并为他们提供教育工具以准备投资决策是非常重要的。此外，研究发现，与美国Z世代(45%)、加拿大(47%)和英国(29%)相比，中国的年轻人将父母作为学习投资知识渠道的可能性要小得多(17%)。大多数中国Z世代投资人(61%)的父母是或曾经是投资人，和他们谈论投资(79%)。图:Z世代父母的行为有趣的是，39%的中国Z世代投资者从他们的家人那里收到了相当于1万美元或以上的礼物，而中国Z世代非投资者的比例仅为8%，四分之三(75%)的Z世代投资者已经收到或预计会收到价值1万美元或以上的遗产。害怕错过成为投资的主要原因。在投资原因方面，发现Z世代进行投资活动的原因是多方面的，比如能够在社交媒体上获取金融信息、投资应用的普及等。吸引他们投资的原因包括:社交媒体和其他网络平台上广泛传播的金融信息；越来越小的投资能力，通常在他们这一代设计的投资应用中；加密货币的流行和普及；害怕错过赚钱的关键机会(FOMO)；以及父母和其他家庭成员的巨大影响和帮助。其中，五分之二的美国Z世代(41%)、加拿大(41%)和英国(43%)以及近三分之二的中国Z世代(60%)认为FOMO是他们决定开始投资的一个因素。与害怕错过、好奇或兴趣(68%)相比，中国Z世代投资人开始投资的最重要原因是获取投资资金(72%)。在投资障碍方面，研究表明，许多Z世代没有投资，主要是因为收入限制和满足支出的挑战，以及缺乏教育和关于财务问题的知识以及家庭影响有限。其中，缺乏储蓄是美加和中国Z世代不投资的主要原因，而缺乏足够的收入或生活费是英国Z世代不投资的主要原因。在美国(56%)、加拿大(56%)和英国(58%)的Z世代投资者中，超过一半的人认为缺乏关于投资的知识也是原因之一。安德鲁斯还指出，尽管社交媒体和投资应用程序使Z世代更容易获得金融信息，但仍有一些障碍阻止他们开始投资，包括金融教育不足。政府、监管机构和投资专业人士都有责任帮助Z世代获得他们需要的知识，以便他们能够做出明智和负责任的投资决策。